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街金独自審査とは
# 街金独自審査とは？大手との違いや審査で重視されるポイントをわかりやすく解説
「街金は独自審査だから借りやすいって本当？」
「大手消費者金融で審査に落ちたけれど、街金なら可能性がある？」
「独自審査とは何を見ているの？」
このような疑問を持ち、「街金独自審査」と検索する人は少なくありません。
インターネットでは「独自審査」「最後の砦」「ブラックでも相談可能」といった言葉を目にします。しかし、「独自審査」という言葉だけを見ると、「審査が甘い」「誰でも借りられる」と誤解してしまう人もいます。
結論から言えば、**街金の独自審査は「審査がない」「審査が甘い」という意味ではありません。**
各社が独自の基準で申込者を総合的に判断していることを指す言葉です。
この記事では、街金の独自審査とは何か、大手消費者金融との違い、審査で重視されるポイントについて詳しく解説します。
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# 街金の独自審査とは？
独自審査とは、各貸金業者が自社の基準に基づいて申込者を総合的に判断する審査方法のことです。
法律で決められた「独自審査」という制度があるわけではありません。
街金は会社ごとに営業方針や貸付対象が異なるため、審査で重視するポイントにも違いがあります。
そのため、大手消費者金融で希望に沿えなかった人が、街金では相談できたというケースもあります。
ただし、**どの街金でも返済能力の確認は必ず行われます。**
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# 大手消費者金融との違い
街金と大手消費者金融は、どちらも正規の貸金業者です。
しかし、審査の進め方や重視するポイントが異なる場合があります。
### 大手消費者金融
* 全国展開している
* 多くの申込者を効率よく審査する仕組みを採用している
* 一定の基準に沿って総合的に判断する
### 街金
* 地域密着型で営業している会社が多い
* 各社が独自の審査基準を持っている
* 現在の状況や返済計画を丁寧に確認する場合がある
もちろん、街金だから審査が緩いというわけではありません。
あくまでも、それぞれの会社が独自の基準で総合的に判断しているという点が違いです。
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# 独自審査で重視される主なポイント
## ① 現在の収入
最も重視されるのは、現在の返済能力です。
過去に金融事故があったとしても、現在は安定した収入があり、継続して勤務している場合は、その状況が確認されます。
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## ② 勤続年数
勤続期間も重要な判断材料です。
一般的に、同じ職場で長く勤務しているほど、収入が安定していると判断されやすくなります。
ただし、勤続年数だけで決まるわけではありません。
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## ③ 現在の返済状況
過去の延滞よりも、「現在も延滞しているか」が重視されることがあります。
現在の返済が順調であれば、生活状況が改善していると判断される可能性があります。
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## ④ 他社借入の状況
借入件数や毎月の返済額も確認されます。
借入件数が多い場合でも、返済負担と収入のバランスが見られます。
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## ⑤ 借入理由
資金使途も審査の参考になります。
生活費、医療費、引っ越し費用など、具体的な理由を説明できることが大切です。
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## ⑥ 希望借入額
返済能力に見合った金額を希望しているかも確認されます。
必要以上に高額な借入を希望すると、慎重な判断につながることがあります。
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# ブラックでも独自審査なら借りられる？
可能性はゼロではありません。
ただし、「ブラックだから借りられる」という意味ではありません。
金融会社が確認するのは、
* 現在の収入
* 勤務状況
* 借入件数
* 毎月の返済状況
* 返済計画
などを総合的に判断した結果です。
過去だけではなく、「今どのような状況なのか」が重要になります。
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# 独自審査でも厳しくなりやすいケース
次のようなケースでは、街金でも慎重な判断になりやすいでしょう。
* 現在も長期延滞中
* 安定した収入がない
* 他社借入が非常に多い
* 短期間に何社も申し込んでいる
* 申告内容に誤りや虚偽がある
独自審査であっても、返済能力が確認できなければ契約には至りません。
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# 「独自審査＝審査が甘い」は誤解
「独自審査」という言葉だけを見ると、「審査が甘い」と思われることがあります。
しかし、正規の貸金業者は貸金業法に基づき、申込者の返済能力を確認する義務があります。
そのため、
* 審査なし
* 必ず借りられる
* ブラック100％可決
といった広告を過度に強調する業者には注意が必要です。
正規の貸金業者であれば、このような表現を安易に使うことはありません。
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# 独自審査で相談しやすい人の特徴
次のような人は、現在の状況を総合的に判断してもらえる可能性があります。
* 毎月安定した収入がある
* 現在は延滞していない
* 勤続年数が一定以上ある
* 借入希望額が必要最低限
* 借入理由を具体的に説明できる
* 毎月の返済計画を立てている
重要なのは、過去ではなく「現在の返済能力」です。
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# よくある質問
## Q. 独自審査とは信用情報を見ないということですか？
いいえ。
正規の貸金業者は、必要に応じて信用情報を含めたさまざまな情報を参考にしながら、総合的に審査を行います。
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## Q. 独自審査ならブラックでも必ず借りられますか？
いいえ。
独自審査であっても、返済能力が確認できなければ融資は受けられません。
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## Q. 大手で落ちたら街金でも無理ですか？
必ずしもそうとは限りません。
会社ごとに審査基準が異なるため、現在の状況を総合的に判断した結果、大手とは異なる結論になる場合もあります。
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## Q. 独自審査なら即日融資も可能ですか？
申込時間や審査状況によっては当日中の契約が可能な場合もありますが、必ず即日融資を受けられるわけではありません。
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# まとめ
街金の独自審査とは、各社が自社の基準に基づいて申込者を総合的に判断する審査方法です。
「独自審査＝審査が甘い」という意味ではなく、現在の収入や勤務状況、返済能力、借入理由などを幅広く確認したうえで判断が行われます。
そのため、大手消費者金融で希望に沿えなかった場合でも、現在の状況によっては街金で相談できる可能性があります。
一方で、現在も延滞中であったり、収入が不安定であったりする場合は、街金でも審査は厳しくなることがあります。
申し込みを検討する際は、「独自審査」という言葉だけに期待するのではなく、自分の返済能力や家計の状況を見直し、無理のない返済計画を立てたうえで、正規の貸金業者へ相談することが大切です。
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